“提前还房贷”为啥又掀高潮？提前还房贷怎么还最划算？

据多家媒体报道，近日，“提前还房贷”又掀起高潮。 只要房贷利率高于理财利率，房价还在下跌，只要居民预期房价会下跌，提前还贷的动机就一直存在。 那么，“提前还房贷”为什么又到了高潮呢？ 提前还房贷怎么最划算？ 请看以下详细内容。

“提前还房贷”为啥又掀高潮？

据证券时报报道，2023年初，为什么“提前还贷”又热闹了起来？ 另一方面，从2022年至今，尽管房贷利率下降了一个百分点左右，但对老百姓来说利率还是很高的。 已经发放的房贷，大部分利率必须在5%左右。 尤其是2016-2021年，商品房市场高位运行，届时房贷利率普遍在5%以上。 问题是，目前存款和保本理财的利率，普遍低于3%。

例如，五年期定期存款利率一般为1.5% (零存整取、零存整取(-3% )。 此前收益高于存款的货币基金，2022年收益低于存款利率。 在老百姓眼里，过去银行理财一直没有风险，但现在也出现了大幅波动，甚至出现了负收益。 在收益相对较高的资源管理产品中，失去本金的现象在2022年也相继出现。 没有比较就没有伤害。 这样的话，房贷的利率就会变高。

现在，情况已经不同了。 由于房贷利率偏高，理财收益下降，自然会出现“尽可能多申请房贷”向“争提前还贷”的逆转。 最近理财收益一度大幅下降，出现破绽，引发了更大规模的回购。 回到储蓄账户的钱怎么办？ 老百姓很聪明，简单的加减法很清晰。 提前还款是最好的选择，等于变态理财。 而且，另一个非常重要的触发因素是最近房贷利率的动态调整。

根据央行政策，70个大中城市中，38个城市的首套房贷利率在2023年不再设下限。 这70个城市都是人口规模、经济基本面靠前的城市。 全国有200多个地级市，这些城市的房价大部分在下跌。 据此，未来全国大部分城市房贷利率将取消下限。 对于房贷库存来说，高利率的弊端更加凸显。 这时，要么还贷款，要么还款后卖房再买房，转为低息房贷。

从2022年开始，国内出现了很多“提前还款”。 主要原因有三个。 1、担心将来收入减少或失业，提前还了房贷。 2、投资理财收益率跑不过房贷利率，房价也调整了，我们考虑提前还清房贷。 3、以前签订的购房合同，房贷利率过高。 我现在还清了住房贷款。 这样，你就可以卖掉房子，然后去买新房子。 可以享受新的住房贷款利率。

提前还房贷怎么还最划算？

1、等额本金提前还款时机。

等额还款，也就是除了返还等额本金的部分之外，还返还剩下的所有钱的利息。 但随着还款时间的推进，还款的利息越来越少。 据专家估算，在全部还款期的1/4以下还款的情况下，提前还款最划算。

2、等额利息提前还款时机。

如果是等额本息还款的话，还款时间为贷款期限的1/3，此时已经支付了一半的利息。 要提前还款就得抓紧了。 等额本息还款达到中期的，此时已经偿还了大部分利息，以后本息多了，提前还款意义不大。

具体有几种操作方法。

1、全部提前还款。 购房者一次性还清所有剩余贷款，但已支付的利息不退还，剩余利息免收。

2、提前部分还款，剩余贷款保持每月还款额不变，缩短还款期限，可以节省不少利息。

3、部分提前还款，剩余贷款减少每月还款额度，保持还款期限不变。 这种方式可以减少月供的负担，但没有第二种还款方式就不能省钱。

4、部分提前还款，剩余贷款往往通过减少每月还款额，同时缩短还款期限来节约利息。

5、剩余贷款保持本金不变，只缩短还款期限。 这种方式虽然会增加每月的负担，但可以减少一部分利息，与其他几种还款方式相比有点不划算。

提前还贷要注意什么？

1、提前与贷款银行预约。

提前还款的时间需要和银行事先约定。 一般来说，需要提前一周去银行进行这方面的协商。 经过银行的审查，你可以提前还款。

2、违约金问题。

提前还款其实是贷款人违背了合同约定，银行有权向购买者要求违约金。 对于提前还款，银行将收取一定的费用。 最常见的是违约金。 不同的银行收取违约金的标准也不一样，购房者请先咨询贷款银行。 一般到了还款后期，利息会比违约金少的话，就没有必要提前还款了。

3、提前还款额度有限制。

提前还款也有某人的限制。 我不是说该换多少钱。 一般来说，银行要求最低还款额。 最低还款额应为1万元，其次还款额应为1万元的整数倍。

4、提前还款时间有要求。

提前还款的时间要求也比较明确，银行不允许部分人使用房贷作为短期周转资金。 因此，许多银行对提前还款的时间有要求，如还款满一年才能申请提前还款。 如果还款时间不符合要求，就不能申请提前还款。 大家买房的时候，不要想着扒银行后面。

5、集团贷款提前还款要求较多。

很多人在申请贷款时选择组合贷款。 也就是说，我们使用了公积金贷款和商业贷款两种方式。 大多数购房人都是通过贷款相结合的方式买房，想在提前还贷时还商业贷款，但被拒绝了。 因为，贷款提前还款的时候，不是只还某一方，而是要维持一定的比例。 届时，如果选择提前还款的话，必须向银行询问其政策。

6、注意利率。

大家提前还款只是为了少付利息。 在房贷利率开始下降的时候，提前还款的话，就很不划算了。 那样的话，你会很吃亏的。 通过降低的利率，抵消了你前期的很多压力。

提前还贷手续流程

1、借款人首先要看贷款合同中对提前还款的要求，注意提前还款是否需要支付违约金；

2、致电贷款银行咨询提前还款申请时间、所需资料等事项；

3、按照贷款银行要求，向有关部门提出提前还款申请；

4、借款人将相关资料带到贷款银行办理提前还款手续；

5、提前还款存入还款账户，由银行支取或直接将现金拿到贷款银行还款。

提前还款银行故意拖延怎么办？

用户提前还款需要先申请，银行在收到申请后进行审核，并不会马上有结果。 以房贷为例，一般需要提前一个月，所以要耐心等待。 贷款合同对提前还款有明确规定的，用户在符合条件的情况下，即使对方折断，也可以向总行投诉，总行不处理也可以向银保监会投诉。

申请提前还款时，用户可以选择比较合适的时间。 例如，年底申请很难。 因为直接关系到业务审查，所以被拖着也很正常。

此外，如果提前还款需要支付违约金，且相关成本与按期还款相同，用户也可以考虑按期还款。 准备好的还款额也可以为他用。 例如，投资等，具体可以根据需求进行。

银行为什么不希望提前还贷？

对银行来说，放贷是其主要收入来源，如果提前还清贷款，利息收益会略有减少。

另外，贷款利息提高了也没关系，但如果贷款利息下降了，本来还可以收更多的利息，但现在借钱也只能收较低的利息。 因此，银行不希望提前偿还贷款。

再者，房贷也是银行所有贷款中利率相对较高、安全性也相对较高的贷款。 大多数房贷都是期限较长的贷款，所以贷款利率相对较高。

房贷是房贷，即使房子烂了，贷款人也要继续还款，所以对银行来说风险很小，不希望提前还清贷款。

当然，银行不会阻止贷款人提前还款，最多只收一些违约金，一般的违约金不会超过或多于提前还款的1%。